Vijf vragen om vóór het einde van het jaar te beantwoorden

Het einde van het jaar is in zicht. Een goed moment om niet alleen vooruit te kijken naar de feestdagen en plannen voor het nieuwe jaar, maar ook naar je financiën.

Veel mensen hebben hun zaken op het eerste gezicht prima geregeld: een inkomen, een woning, wat spaargeld, een pensioen. Maar op de vraag "Lig je financieel eigenlijk op koers?" blijft het vaak stil. Dat is ook niet vreemd, want alles hangt met elkaar samen. Een hypotheekkeuze raakt je pensioen, een schenking je vermogen. En veel spaargeld betekent niet automatisch dat je later genoeg te besteden hebt.

Daarom vijf vragen voor jouw financiële APK.

1. Weet je hoeveel je iedere maand écht nodig hebt?

Wat er binnenkomt, weten de meeste mensen wel. Maar wat kost jouw leven? Tel naast boodschappen en vaste lasten ook vakanties, onderhoud aan het huis, een nieuwe auto en studerende kinderen mee. Pas als je dat weet, kun je bepalen hoeveel inkomen en vermogen je werkelijk nodig hebt.

2. Weet je wanneer je kunt stoppen met werken?

De een wil doorwerken tot de AOW-leeftijd, de ander droomt van eerder stoppen of minder werken. Of dat kan, zie je niet alleen aan je pensioenoverzicht. Ook spaargeld, beleggingen, de overwaarde van je woning en eventuele lijfrentes tellen mee.

In onze praktijk zien we regelmatig mensen die denken langer te moeten werken dan nodig is. Maar het omgekeerde komt ook voor. Weten waar je staat, geeft rust.

3. Past je hypotheek nog bij je situatie?

Een hypotheek sluit je af voor dertig jaar, maar je leven verandert intussen. Kinderen gaan uit huis, je inkomen groeit of daalt, de overwaarde neemt toe. Extra aflossen voelt veilig, maar is niet altijd de slimste keuze. Misschien wil je verbouwen, je kinderen helpen of eerder stoppen. Het gaat om de balans tussen maandlasten, vermogen en flexibiliteit.

4. Wat gebeurt er als het leven anders loopt?

Niemand denkt graag aan overlijden, arbeidsongeschiktheid of een scheiding. Toch blijken juist dan financiële afspraken cruciaal. Kan je partner het huis blijven betalen als jij wegvalt? Loopt je inkomen door als je langdurig ziek wordt? Dat laatste geldt zeker voor ondernemers. En past je testament nog bij je huidige gezinssituatie? Veel mensen hebben ooit iets geregeld en er daarna jarenlang niet meer naar gekeken.

5. Waar is je geld eigenlijk voor bedoeld?

Misschien wel de belangrijkste vraag. Geld is een middel, geen doel. Wil je eerder stoppen, meer reizen, je kinderen helpen of vooral een buffer zodat je je minder zorgen maakt? Pas als dat helder is, weet je welke keuzes erbij passen.

En soms blijkt dat je helemaal niet méér vermogen nodig hebt, maar vooral meer overzicht.

Nog te doen vóór 31 december

• Schenken: de jaarlijkse schenkvrijstelling geldt per kalenderjaar. Wat je dit jaar niet benut, vervalt.

• Lijfrente: heb je een pensioentekort? Controleer je jaarruimte. Een inleg vóór 31 december is dit jaar nog aftrekbaar.

• Vermogen: voor box 3 telt je vermogen op 1 januari. Het loont om vooraf te kijken hoe dat eruitziet.

• Testament en verzekeringen: klopt alles nog met je huidige situatie?

Financiële planning begint niet bij cijfers

Bij P&Ve begint financiële planning met drie vragen: waar sta je nu, waar wil je naartoe en wat heb je daarvoor nodig? Pas daarna komen hypotheek, pensioen, vermogen en verzekeringen aan bod.

Kun je de vijf vragen hierboven goed beantwoorden? Dan heb je al behoorlijk wat grip op je financiën. Lukt dat niet helemaal? Plan dan vóór het einde van het jaar een vrijblijvend kennismakingsgesprek bij ons kantoor in Venlo. Dan brengen we samen jouw financiële situatie in kaart.